Когда мы говорим об инвестировании, то подразумеваем, что кто-то предоставляет собственные средства в распоряжение предприятий, организаций в надежде получить в будущем доход. Однако инвестиции бывают разными. Их классификация и выявление отличий позволит окончательно разобраться в сути всей этой категории. Ключевое различие в видах инвестиций заключается в способе вложения. В этом отношении классифицируют финансовые инвестиции и реальные.
Каждый человек, планирующий стать инвестором и зарабатывать на этом, должен знать, как создаются финансовые инвестиции, и что они представляют собой. Есть ряд моментов, связанных с этим типом вложений, которые непременно нужно учитывать, работая с ним.
Сегодня для обеспечения достойного существования необходимы деньги. Без них человек не имеет возможности достойно полноценно учиться, лечиться, познавать мир. С этой истиной знакомы все, поэтому работа – неотъемлемая часть жизни каждого из нас. Люди решают определённые задачи, чтобы получить плату за свой труд, доход от своей деятельности. Размер этого дохода определяет качество и разнообразие благ, которые мы можем себе позволить.
Однако в непростых современных условиях заработать достаточно средств бывает непросто. Поэтому поиск дополнительного заработка – это то, чем заняты очень многие. В такой ситуации высокую популярность завоевала деятельность на валютном рынке, участие в хайпах, работа с инвестиционными компаниями, финансовые инвестиции. Отношение к этим явлением неоднозначное. Кто-то считает, что таким способом умные и предприимчивые, но беспринципные люди зарабатывают на доверчивых и наивных. Другие же полагают, что благодаря этому можно достойно зарабатывать и очень неплохо жить. Практика показывает, что при грамотном подходе к делу успеха на этом поприще вполне можно добиться. Это не самый лёгкий способ заработать. Здесь требуется способность учиться, вникать в сложные процессы, оценивать, делать прогнозы и с умом рисковать. При приложении усилий этот источник дохода доступен каждому. Можно зарабатывать много и постоянно повышать свои показатели, а можно остановиться на приемлемом уровне пассивного дохода, чтобы иметь солидную прибавку к основной зарплате. Но всё это становится невозможным, если у человека в принципе отсутствует желание развиваться и работать. Достижение финансовой независимости потребует вложений, но они непременно окупятся. Финансовые инвестиции – один из способов достичь материального благосостояния.
Что такое финансовые инвестиции, вложение средств?
Этот термин используют, когда кто-то использует свои сбережения в определённых финансовых механизмах. Так можно назвать банковский вклад, приобретение облигаций и акций, вклады в ПАММ-счета и использование интернет-инструментов по инвестициям. Обычно цель такого вложения – получение дохода. Все эти механизмы позволяют эффективно использовать имеющиеся деньги для того, чтобы в дальнейшем они стали источником ещё большего капитала. Это отличный вариант получения дополнительного дохода. Заставляя деньги работать, их владелец избегает их обесценивания за счёт инфляционных процессов, а также обеспечивает себя доходом, который будет поступать в течение длительного времени. Даже обмен рублей на другую более стабильную валюту, имеющие перспективы роста, можно расценивать как финансовые инвестиции. Что касается депозитов, то в этом случае средства оказываются защищены от инфляции при её показателях ниже пороговых величин, но доход от вклада всегда невелик.
Достаточно вспомнить ситуацию, которая сложилась при падении рубля. От этого понесли ущерб очень многие люди. Даже те, кто хранил средства в банке, оказались в минусе. Инфляционные процессы высокой активности уничтожили всю прибыль, которую могли обеспечить депозиты. Из этого можно вынести полезный урок о том, что сбережения выгодно и безопасно держать в разной валюте, чтобы падение одной из них не стало причиной полного краха.
Финансовые инвестиции характеризуются и оцениваются по двум основным параметрам и их соотношению. Это риски и доходность. Для каждого инструмента существуют своя степень риска, а также каждый способен обеспечить различный объём прибыли. Как правило, два этих показателя пребывают в прямой зависимости, возрастая или снижаясь соответственно друг другу. Рынок инвестиций представлен тремя составляющими. Это валютный, кредитный и фондовый рынок.
Фондовый рынок работает с акциями. Он обеспечивает условия для купли-продажи этих бумаг. Кредитный – работает с облигациями. Валютный, соответственно, с различными валютами. Ярким и наиболее известным примером валютного рынка является FOREX, который для многих являются синонимом этой группы. В FOREX можно успешно вкладывать и зарабатывать средства.
Финансовые инвестиции предполагают, что прибыль будет поступать в течение длительного времени. Если вложение совершает не отдельное лицо, а крупная компания, то она может существенно поднять свой имидж и улучшить позиции на рынке путём приобретения акций перспективных компаний, задействованных в приоритетных областях. Такие покупки и вложения обеспечивают потенциал компании в будущем, позволяют ей стать более влиятельной и обгонять конкурентов. Перспективные финансовые инвестиции целесообразно совершать в наукоёмкие области, сферу альтернативной энергетики, сельское хозяйство и пр. Однако у отдельного среднестатистического гражданина вряд ли найдётся достаточно сбережений, чтобы сделать весомый вклад в эти отрасли. Поэтому в последнем случае более разумно будет рассмотреть вариант использования интернет-инструментов для инвестирования.
Эксперты советуют разбивать имеющийся капитал и частично направлять его в разные сферы и разный инструментарий. Этот приём вполне профессиональный, он известен как диверсификация вложений. Например, можно приобрести акции нескольких успешных компаний, другую часть средств поменять на выгодную устойчивую валюту, в третью – положить в банк под хорошие проценты на комфортных условиях. Такой расклад позволит обезопасить себя от полной потери средств и свести возможные риски к нулю. Такой комплекс применяемых инструментов называется инвестиционным портфелем.
Виды финансовых инвестиций
Объекты, в которые вкладываются финансы, определяют виды финансовых инвестиций. Кредит – это пример использования инвестиций, обеспечивающего прибыль заёмщику при грамотном развитии бизнеса на полученные средства. Дальновидный предприниматель, оформляющий кредит, знает, как отдать средства банку, выплатить проценты, а также самому получить доход от использования этих денег. Например, кредит может потребоваться на обновление оснащения. Приобретая или модернизируя оснащение, предприниматель обеспечивает рост производительности, улучшение качество продукции, повышение продаж и дохода. Получается, что грамотно использованный кредит повышает рентабельность бизнеса. В этой ситуации никаких проблем с выплатами по займу не возникнет, а предприниматель получить дополнительную прибыль.
Операции с ценными бумагами – это тоже финансовые инвестиции, отдельный их вид. Совершая инвестиции, организации участвуют в передвижении капитала в рамках экономики страны. Например, одна компания покупает акции другого предприятия. Таким образом, она вкладывает деньги в то предприятие, которое акции выпустило, и стимулирует его развитие. При этом, если предприятие-эмитент разумно распределяет полученные средства и действительно эффективно использует их для собственного развития, организация, купившая акции, также будет получать высокий доход в виде дивидендов. Отдельно можно рассматривать вложение средств в дочерние предприятия, так как такие финансовые инвестиции вполне могут претендовать на выделение в обособленный вид. Также можно отметить работу с валютными контрактами.
На валютном рынке предприниматели играют особую роль. Во многом функционирование этого института зависит от них. Как довольно простые, но прибыльные финансовые инвестиции можно рассматривать покупку акций по одной цене с целью их продажи в перспективе по более выгодной для продавца стоимости. Доход в этом случае будет выражаться в той разнице, которую сможет извлечь продавец.
Выдача кредитов на долгий срок – это тоже финансовые инвестиции. Этот способ менее популярен, так как долгосрочные вложения нередко связывают с высоким риском. Не все предприятия способны позволить себе взять такой кредит, ведь пользование деньгами на протяжении долгого времени предполагает высокие проценты. Во многих случаях такой вариант неприемлем.
Цель финансовых инвестиций
Основное назначение вложений – это обеспечение прибыли. Однако финансовые инвестиции выполняют также ряд других функций:
- Вкладывая средства в другие компании, организация завоёвывает репутацию на рынке и наращивает своё влияние в той сфере, в которой она задействована.
- Помимо этого, финансовые инвестиции можно рассматривать как один из способов минимизации рисков, особенно если инвестирование осуществляется в несколько различных сфер. Примером выполнения такой функции могут служить вложения свободных денег в валюту, акции и распределение на депозит.
Вложение денег в один инструмент – рискованное решение, даже если речь идёт о таком относительно безопасном варианте как депозит. Учитывая общую нестабильность системы, риск банкротства конкретного банка достаточно высок. Также всегда существует опасность ухудшения функционирования банковской системы. Это может привести к тому, что финансовые инвестиции, сделанные без учёта принципа диверсификации, могут стать причиной потери капитала инвестора. Также стоит учесть, что депозиты не обеспечивают стоящего дохода. Они способны принести существенную прибыль только при вложении довольно крупных сумм. Если же вклад невелик, то прибыль будет незначительной. Аналогичным образом может сложиться ситуация, если вложить все сбережения в акции одного предприятия. Если его работа будет неэффективной, убыточной, то вложенные инвестором финансы перестанут приносить ему доход.
Финансовые инвестиции, вложение средств, разделённые по принципу диверсификации, создают инвестиционный портфель. Его нельзя создавать спонтанно, для этого требуется провести анализ рынка и использовать основательный профессиональный подход. Грамотное формирование позволяет упростить процесс управления вложениями и контроля над их использованием, эффективностью и доходностью. Структура портфеля определяется формами инвестирования:
- Инвестирование в уставные капиталы прочих предприятий. Этот тип сотрудничества предполагает установление тесного делового контакта между двумя предприятиями. Они сообща выбирают и распределяют ресурсы, разделяют производство и открывают его новые сферы, совершенствуют и модернизируют производственную систему.
- Финансовыми инвестициями являются и депозиты. Они также могут быть включены в формируемый портфель. Вклады могут совершаться на разные сроки и на разных условиях, в различных объёмах.
- Инвестирование в фондовые инструменты. Работа на соответствующем рынке обеспечивает широкие перспективы для вложений.
Формируя портфель, инвестор имеет возможность сотрудничать и с зарубежными компаниями тоже. Если инвестором выступает предприятие, это расширяет его производственные связи и усиливает влияние.
Финансовые инвестиции требуют жёсткого учёта. Они отражаются в финансовых отчётах организации. Инвестиции могут быть приняты при соблюдении ряда требований:
- Предприятие-инвестор должно иметь право совершить вложение. Это право должно иметь документальное подтверждение;
- Операции, подразумевающие переход рисков;
- Операции, обеспечивающие выгоду для предприятия-инвестора.
При учёте инвестиций они разделяются на отдельные операции по срокам. Это обеспечивает возможность прогнозирования возможного эффекта от инвестиции. Проводя учёт, требуется собрать подробные сведения обо всех инвестициях и операциях, осуществлённых в их рамках.
Рассматривая финансовые инвестиции, нельзя обойти стороной вопрос об их оценке. Чаще всего инвестор сталкивается с выбором инструментов, подходящих для вложений. Нередко среди всего многообразия вариантов необходимо выбрать только несколько самых перспективных. Для совершения такого выбора проводится оценка инвестиций.
Обычно суть оценки заключается в определении того, как поменяется стоимость денег за какой-либо срок. При этом в расчёт берутся различные аспекты, а также риски, связанные с определённым инструментом. Проводить оценку можно самостоятельно, но эксперты рекомендуют доверять эту процедуру опытным профессионалам. Последний вариант сопряжёт с дополнительными тратами, но они могут стать единственным способом уберечься от мошенников и невыгодных вложений, которые не принесут прибыли.
Финансовые инвестиции анализируются для того, чтобы определить их целесообразность. При этом анализу подвергается совокупность данных внешнего и внутреннего характера. Это состояние предприятия, сектора, в котором оно задействовано, экономики, изменения валютных курсов, стоимости акций, внутреннее состояние предприятия и т.п. На основании такого анализа делаются окончательные выводы, которые позволяют принять решение о финансировании. Для того чтобы оценка и анализ были непредвзятыми, рекомендуется привлекать к этим работам сторонних специалистов.
Оценивая финансовые инвестиции, необходимо определить их эффективность. Это один из ключевых критериев, позволяющих понять, стоит совершать определённое вложение, или нет. Эффективность можно признать достаточной, если вложение обеспечит возврат средств и стабильную прибыль. Этот параметр можно оценивать в сравнении с другими вложениями. Для этого разработано множество специальных методик.
